Os noticiários estão cheios de informações de fenômenos climáticos que podem prejudicar o produtor rural. Mas você não quer entrar para as estatísticas, né? Então, para começar a se proteger e a proteger todo o seu trabalho, que tal entender melhor o que é seguro agrícola?
Já podemos te adiantar que o seguro agrícola é um dos mais criteriosos do mercado. Isso significa que saber todas as condições gerais apresentadas pelas seguradoras nem sempre é suficiente para que o seguro seja feito corretamente.
Quem explica isso é Marcos Marinzek, proprietário e administrador da Real Seguros, além de especialista e responsável pelos seguros agrícolas. “O também conhecido como seguro de lavoura vai além de condições já pré-estabelecidas pelas companhias, que têm condições específicas para cada tipo de cultura.”
Quer saber mais? Então, confira o material completo para você entender o que é seguro agrícola e muito mais! Continue a leitura!
O que é o seguro agrícola?
Para começo de conversa, vamos definir, de uma vez por todas, o que é o seguro agrícola. De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o seguro agrícola garante ao segurado a cobertura das culturas implantadas e conduzidas tecnicamente, expressamente mencionadas nas especificações da apólice.
Como mencionado por Marinzek, cada seguradora vai oferecer condições específicas para cada cultura e para cada caso. Mais abaixo, você vai ver um pouco do que as principais seguradoras do ramo incluem nos riscos cobertos pelo seguro agrícola. E o que é deixado de fora pelos riscos excluídos.
Mas, antes, veja como é o cenário do seguro agrícola no Brasil e por que ele é tão importante para o seu negócio.
Breve história do seguro agrícola no Brasil
Para entender o que é o seguro agrícola no Brasil, vamos voltar às origens. De acordo com artigo do site Jus Navigandi, a década de 1930 foi muito importante para os primeiros passos do desenvolvimento do que, hoje, conhecemos como seguro agrícola.
Isso porque, em 1939, o Estado de São Paulo regulamentou o seguro obrigatório contra granizo para lavoura algodoeira. Esta primeira movimentação teve resultados positivos. Culminando à criação da Carteira de Seguro Agrícola contra Granizo para a Viticultura, em 1948, e da Carteira de Seguro Agrícola contra Geada para Horticultura, em 1964.
No âmbito nacional, os anos 1950 marcaram a constituição da Companhia Nacional de Seguro Agrícola (CNSA), que encerrou suas atividades em 1966. Muitas outras iniciativas se destacaram desde então. Mas vale ressaltar a década de 1970, que instituiu e definiu a modalidade de seguro agrícola.
O cenário agrícola brasileiro atual
Hoje, se você está interessado em saber o que é seguro agrícola, é preciso olhar para o cenário brasileiro como um todo. Dados do Canal Rural estimam que, de acordo com o Censo Agropecuário de 2024, o Brasil contava com 4,06 milhões de produtores rurais entre grandes, médios e, principalmente, pequenos produtores.
Contudo, a atividade agrícola é fundamental para o país. É um dos grandes motores econômicos brasileiros. Além de ser essencial para que os alimentos cheguem às mesas. Dessa forma, uma das grandes preocupações está relacionada à perda das produções. Afinal, a agricultura é como se fosse uma indústria a céu aberto.
Por que procurar um corretor de seguros?
Agora, sabendo de tudo isso, conhecendo melhor o que é o seguro agrícola, você já viu que precisa de alguém especializado para te ajudar, né? “O corretor de seguros especializado tem conhecimento em agronomia, de mercado futuro e das leis pré-estabelecidas pelo Ministério da Agricultura e demais entidades”, esclarece Marinzek.
E ainda ressalta. “O corretor de seguros vai considerar as condições gerais do seguro, as particularidades técnicas de cada cultura, além de saber fazer a regulação de sinistro e acompanhamento do mesmo para orientação técnica.”
Então, se você entende a importância da sua lavoura e do seu trabalho, sabe que é essencial fazer uma gestão de risco. E isso tem a ver com prevenção.
Seguro agrícola é gestão de risco
O produtor rural que é mais atento não só a o que é o seguro agrícola, mas a todas as mudanças climáticas que vêm acontecendo nos últimos anos, tem a possibilidade de fazer diferente. Esse produtor, com o seguro agrícola, é convidado a pensar a partir de uma nova mentalidade. Que tem tudo a ver com gestão de risco.
Esse termo é amplamente difundido entre os especialistas de Gestão de Projetos. E está ligado à administração das incertezas. Afinal, pensar na proteção da sua produção não pode mais ficar restrito ao histórico de eventos passados. Mas, sim, com um olhar para o futuro.
É cada vez mais comum que regiões apresentem variações climáticas improváveis. Sem nenhum precedente.
Gestão de risco em outros contextos
Ainda está em dúvida sobre o que a gestão de risco tem a ver com o que é seguro agrícola? Então, vamos dar um outro exemplo. Todo esse cenário pandêmico que vivemos desde 2024 pode ser pensado a partir da ótica da gestão de risco.
A falta de informação, o fato de não sabermos o que pode acontecer, nos leva a situações de ansiedade. E, muitas vezes, deixa todo um ambiente, profissional ou pessoal, um pouco caótico e conturbado.
Assim, analisar as informações que temos é um ótimo começo para trabalharmos a gestão de risco. Durante a pandemia, por exemplo, relacionar os cuidados que já sabíamos que seriam efetivos foi uma saída. Percebemos que, ao relaxar nesses cuidados, o número de casos de contaminação aumentava.
No cenário agrícola não é diferente. Compreender o que é seguro agrícola já é um grande passo. Daí, basta analisar suas vantagens, as tendências e decidir se você, produtor rural, vai atuar com essa nova mentalidade preventiva.
A ótica monetária da gestão de risco
Por fim, gestão de risco tem tudo a ver com resultados. E os resultados têm a ver com dinheiro. Coloque na balança o que vai pesar mais, financeiramente falando. O valor mensal de um seguro agrícola ou a perda completa de meses de trabalho?
Investir em gestão de risco pode parecer um pouco pesado, especialmente se sua produção não tiver nenhum histórico. Mas esperar acontecer a primeira grande perda para, então, contratar o seguro vai gerar custos ainda maiores. Portanto, vale analisar no médio e longo prazo e proteger. Não só seu trabalho, mas seus resultados, você e sua família.
Vantagens do seguro agrícola
Se o termo gestão de risco te assusta, saiba que nem tudo é negativo. Gestão de risco também significa oportunidades.
Por isso, além de gerenciar o risco antes que ele aconteça, quem quer saber o que é seguro agrícola também pode gostar de saber algumas vantagens de adquirir esse produto. Confira:
- Garantia do plantio à colheita;
- Ausência de franquia;
- Isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Inspeção sem custos para o produtor;
- Redução da vulnerabilidade da atividade agrícola;
- Possibilidade de diferentes coberturas para culturas diversas;
- Operações simples e fáceis.
As vantagens do seguro agrícola são inúmeras. E também variam conforme a seguradora. Por isso, converse com seu corretor de seguros ou procure uma corretora especializada para contratar o que mais se encaixa no seu perfil.
Contudo, para você não ficar no escuro, listamos algumas coberturas e riscos excluídos que são mais comuns entre algumas seguradoras.
O que cobre um seguro agrícola?
Tanto as lavouras permanentes quanto os cultivos temporários estão suscetíveis a eventos naturais. Especialmente os resultantes de condições climáticas. Com isso, a produção fica exposta a uma série de riscos que podem comprometer meses ou até anos de trabalho.
Por isso, elencamos aqui, neste material sobre o que é seguro agrícola, as principais coberturas dessa modalidade. Contudo, vale lembrar que cada caso será avaliado por cada seguradora.
Veja alguns eventos mais comuns e que se enquadram nas coberturas mais oferecidas no seguro agrícola:
- Ventos frios;
- Ventos fortes;
- Chuvas;
- Tromba d´água;
- Granizo;
- Geada;
- Estiagem;
- Seca;
- Variações excessivas de temperatura;
- Raios;
- Não germinação;
- Incêndios.
Se há pouco tempo poderíamos, razoavelmente, prever essas condições climáticas, hoje, a irregularidade do clima em todo o mundo aumenta os riscos do produtor rural ser pego desprevenido.
Porém, Marinzek reforça a particularidade de cada lavoura na hora da contratação do seguro.
Riscos excluídos do seguro agrícola
Assim como as coberturas dependem do tipo de cultivo e outras características de cada lavoura, os riscos excluídos também funcionam dessa forma. Mas, para te ajudar a entender um pouco mais esse assunto, separamos dois exemplos de riscos excluídos.
O primeiro são os riscos provenientes de pragas e doenças. Ele pode aparecer nos contratos de todos os tipos de culturas. Por isso, é importante ter um corretor de seguros especializado para te auxiliar no momento da contratação.
E o segundo exemplo é mais específico para culturas irrigadas, que podem não contar com a cobertura contra o risco de seca.
Deu para ter uma ideia do que chamamos de riscos excluídos? Então, que tal ir além de conhecer o que é seguro agrícola e conhecer os tipos disponíveis?
Quais os tipos de seguro agrícola disponíveis?
O produtor rural que acessar o site da Real Seguros encontrará os principais tipos de seguro agrícola oferecidos. Trouxemos aqui algumas explicações para você identificar o que é seguro agrícola e como ele pode ser dividido. Confira!
- Seguro lavoura: é uma cobertura ampla para a perda de produtividade da lavoura em decorrência dos fatores climáticos.
- Multirrisco rural: seguro para proteger instalações, edificações, mercadorias e construções do patrimônio rural. Possui ampla cobertura com um pacote completo de serviços. Cobertura para incêndio, roubo e furto, alagamento, vendaval entre outros.
- Seguro de equipamento agrícola ou seguro de máquina agrícola: assegura maquinário, equipamento e implemento em uma única apólice, tornando a contratação mais simples e ágil. “É o seguro que dá cobertura, por exemplo, a tratores, colheitadeiras etc.”, explica Marinzek.
- Seguro pecuário (rebanho): voltado para a bovinocultura e animal de elite. Cobre a vida de animais destinados, principalmente, ao consumo, cria, recria, engorda em confinamento.
- Seguro silagem de milho: novidade no seguro agrícola, esse tipo de seguro é destinado ao produtor de leite que utiliza silagem o ano inteiro para engorda na pecuária de corte. Tem coberturas para ventos fortes e granizo, geadas, excesso de chuvas, seca, inundação e incêndio.
- Seguro pastagem: desenvolvido para o produtor que deseja manter o equilíbrio financeiro em caso de baixa do índice da produção forrageira e cobertura de fogo. Desde que não seja efetuado como prática de manejo.
Você sabia que o seguro agrícola pode englobar tudo isso? Não deixe de contatar um profissional especialista no assunto. E contrate o seguro agrícola mais adequado para o seu perfil.
Seguro de colheitas agrícolas
Em um material que te conta o que é seguro agrícola, também precisamos informar o que não é seguro agrícola. E, embora muito pesquisado nos mecanismos de busca, o tempo seguro de colheitas agrícolas não existe, destaca Marinzek.
“Não utilizamos essa nomenclatura. Mas esse termo pode se assemelhar ao seguro lavoura que mencionamos acima”, define.
Quais culturas podem ser cobertas pelo seguro agrícola?
Faz parte de saber o que é seguro agrícola saber quais culturas podem ser cobertas. Marinzek comenta que todas as culturas podem ter seguro. Mas cada uma com suas particularidades.
Listamos aqui as principais culturas que utilizam o seguro agrícola:
Grãos:
- Soja;
- Milho;
- Sorgo;
- Outros.
Hortifruti:
- Alho;
- Cebola;
- Cenoura;
- Batata;
- Outros.
Culturas perenes:
- Café;
- Cana de açúcar;
- Outros.
Florestas:
- Eucalipto;
- Pinus;
- Outros.
E aí, a sua produção rural se encaixa em alguma dessas culturas?
Quanto custa um seguro agrícola?
Para definir o custo do seguro agrícola, alguns pontos são levados em consideração. Como a região em que a lavoura se encontra, a cultura produzida e os riscos que o produtor rural deseja incluir no seguro.
Por isso, assim como as coberturas e riscos excluídos, cada lavoura vai ter um valor de seguro. E cada seguradora vai oferecer condições diferentes. Tanto de valores quanto de facilidades de pagamento entre outras particularidades.
Seguro agrícola X seguro rural
Para entender completamente o que é seguro agrícola, precisamos compreender que ele é uma modalidade do seguro rural. A mais utilizada no país. Afinal, o seguro agrícola oferece segurança para o produtor rural. Para que ele se concentre em sua produção, com a tranquilidade de que seu trabalho está protegido.
Você, produtor, sabe exatamente o quanto foi necessário investir. Não só em recursos, mas em tempo e trabalho. Com o propósito de garantir os bons resultados da colheita. E, quando pensamos em dinheiro, muitas vezes, o capital para investimento pode ter sido conseguido junto a uma instituição financeira. Assim, sua produção precisa recuperar esse valor e, ainda, oferecer uma margem de lucro que possibilite a continuidade do negócio.
Dessa forma, o seguro agrícola é o tipo de seguro rural mais comum no Brasil. Mas existem outros.
Seguro agrícola X seguro florestal
O seguro florestal, então, também é uma modalidade de seguro rural. Ele é destinado a produtores rurais, indústrias, associações ou cooperativas que mantêm áreas florestais para uso em processos produtivos. É um tipo mais específico do que o seguro agrícola.
Seguro agrícola X seguro aquícola
As criações de organismos aquáticos também podem ser cobertas. O seguro aquícola é outra modalidade do seguro rural, assim como o seguro agrícola. Contudo, ele é voltado para a proteção e o bem-estar de empresas que cultivam a produção de peixes, mariscos e outros frutos do mar.
As coberturas básicas do seguro aquícola podem incluir:
- Mariscos;
- Ostras;
- Mexilhões.
Mas outras espécies podem ser negociadas em coberturas adicionais, assim como cláusulas extras contra, por exemplo:
- Maré vermelha, que é bastante comum no litoral de Santa Catarina;
- Alterações naturais no nível de oxigenação de mares, represas ou lagos;
- Influências em marés causadas por tempestades ou alagamentos.
Este produto, então, é muito comum em:
- Maricultura;
- Piscicultura;
- Carcinicultura.
Seguro agrícola X seguro pecuário
Por fim, o seguro pecuário, assim como os demais, é uma modalidade do seguro rural. Como o próprio nome já diz, ele se difere do seguro agrícola ao proteger serviços de produção de empresas rurais relacionadas à criação de animais.
No seguro pecuário, é possível contratar o seguro para rebanho completo ou gado de elite. Dessa forma, escolhe-se diferentes serviços e coberturas. Que protegem, exatamente, o que o produtor precisa.
Algumas raças de animais que podem ser incluídas no seguro pecuário são:
- Bovinos;
- Suínos;
- Caprinos;
- Ovinos;
- Bubalinos.
Muito interessante, né?
Agora que você já sabe o que é o seguro agrícola e mais um monte de informações sobre este produto, que tal conversar com quem entende do assunto? Tudo isso é apenas uma parte de tudo que engloba o seguro agrícola. Por isso, a Real Seguros tem uma equipe completa pronta para te auxiliar com possíveis dúvidas e tudo que você precisar. Conte com a gente!